信用卡消费在生活中越来越普遍，有些人法律意识淡薄，将自己的信用卡借给亲戚朋友使用，以为签完贷款合同就可以坐享其成，结果引发了不少纠纷。。从别人的信用卡借钱消费的借贷是否合法的吗？看以下湖南一案件。

基本案情：

李和刘是朋友。从2012年5月到2014年1月，刘多次借用李的信用卡消费，李自己偿还了信用卡透支。

2014年3月30日，双方确认，刘用李的信用卡共消费16.4万元。刘向李发了一张便条：使用的信用卡总额为164,000元，所有费用均由刘承担。

在借据发出后，李多次催促刘偿还贷款，但刘一直拖欠还款，至今未付分文。李别无选择，只能提起诉讼，要求刘偿还164,000元的贷款和因拒绝偿还贷款而产生的78,573元的利息。

法院裁决。

本案争议的焦点在于如何确定双方之间贷款关系的有效性。

法院认为，李和刘同意以刘的名义借给他信用卡，实际上借的是信用卡的信用额度，而不是李自己的资金或其他符合法律规定的资金来源。。信用卡的信用额度是由金融机构根据持卡人的信用状况发放的，允许持卡人在一定期限内和一定限额内透支，因此，信用卡资金也是信用资金。

本案中，李将其信用卡借给刘使用，属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一款规定的“套取金融机构信贷资金又高利转贷”的情形，由此形成的民间借贷合同无效。

因此，李和刘达成的私人贷款合同无效，刘获得的财产应该返还，也就是说，刘应该把用李的信用卡支付的16.4万元还给李。。

李要求刘按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自借款之日起至还款之日止的利息，但法院没有支持李的请求，因为无效合同从一开始就没有法律约束力，双方之间的贷款没有产生合法利息，从而得不到法院支持。

法院最终裁定，刘应向李返还16.4万元。判决后，双方接受判决，停止诉讼，该案现已生效。

法官的意见。

信用卡的信用额度是由银行和其他金融机构根据持卡人的信用情况发放的，随意借给他人使用，不仅会妨碍金融机构对信用卡的管理，也会影响持卡人的权益。如信用卡被冻结。

如果恶意透支的持卡人恶意透支、逾期不还款，只能 、持卡人将承担还款责任。如果持卡人超过规定期限或者限额透支，并且发卡银行催收后仍不归还的，可能涉嫌信用卡诈骗罪。。

信用卡消费是一种预消费形式。虽然它给我们的生活带来了便利，但也造成了许多纠纷，如信用卡逾期还款、多张信用卡借给他人、信用卡被盗用等。因此，持卡人不仅要保护好自己的信用卡，不借给他人使用，还要合理合法地使用，避免不必要的损失。

此外，金融机构向他人出借贷款并约定高额利率的行为，不符合法律规定，属于无效借贷行为。

法律链接。

《中华人民共和国民法典》

第一百五十七条：民事法律行为被宣告无效、被撤销或者确定不发生效力的，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还。如果无法退还或不需要退还，则应按折扣进行补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失。如果各方都有过错，他们应各自承担相应的责任。如果法律另有规定，按照规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第十三条有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：

（一）套取金融机构借款并转贷。

（二）通过向其他营利法人借款、向本单位职工集资等方式获取资金后，又转贷给第三人的；

（三）未经依法取得贷款资格，以营利为目的向社会不特定对象发放贷款的。

（四）贷款人知道或者应当知道借款人将贷款用于违法犯罪活动，仍然提供贷款。

（五）违反法律、行政法规的强制性规定。

（六）违反公共秩序和良好道德。